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एग्जिट लोड क्या होता है?

20 April 2022

म्यूचुअल फंड एग्जिट लोड एक शुल्क है जो म्यूचुअल फंड हाउस द्वारा लगाया जाता है यदि निवेशक किसी योजना से आंशिक रूप से या पूरी तरह से, निवेश की तारीख से एक निश्चित अवधि के भीतर बाहर निकलते हैं, जैसा कि योजना सूचना दस्तावेज में निर्दिष्ट है। कुछ योजनाएं कोई निकास शुल्क नहीं लेती हैं। 

एग्जिट लोड क्यों चार्ज किया जाता है?

म्यूचुअल फंड निवेशकों को एक निश्चित समय अवधि से पहले रिडीम करने से हतोत्साहित करने के लिए एग्जिट लोड लेते हैं।

यह योजना में सभी निवेशकों के वित्तीय हितों की रक्षा के लिए किया जाता है, विशेष रूप से जो निवेशित रहते हैं। अलग-अलग म्यूचुअल फंड हाउस अलग-अलग स्कीमों के लिए एग्जिट लोड के तौर पर अलग-अलग फीस लेते हैं। अगर आप छोटी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं तो आपको स्कीम के एग्जिट लोड स्ट्रक्चर को समझना चाहिए ताकि आप सोच-समझकर निवेश के फैसले ले सकें।

एग्जिट लोड कैलकुलेट करने का सूत्र।

किसी योजना की एक्जिट लोड स्ट्रक्चर दो मापदंडों को निर्दिष्ट करती है – लागू एनएवी (NAV) पर एप्लीकेबल अमाउंट के प्रतिशत के रूप में ली जाने वाली म्यूचुअल फंड फीस और एक्जिट लोड अवधि (खरीद की तारीख से अवधि)।

मान लीजिए कि कोई योजना खरीद की तारीख से 365 दिनों के भीतर रिडीम करने  के लिए 1% एक्जिट लोड लेती है। 

उदाहरण के लिए, आप अपनी खरीद की तारीख के 4 महीने बाद किसी योजना की 500 इकाइयों को भुनाते हैं। मान लें कि एनएवी (NAV) 100 रुपये है। 

एक्जिट लोड = 1% X 500 (इकाइयों की संख्या) X 100 (एनएवी) = 500 रुपये होगा।

यह राशि आपके बैंक खाते में जमा होने वाली रिडेम्पशन आय से काट ली जाएगी। . तो इसके लिए आपके बैंक खाते में मिलने वाली मोचन राशि 49,500 रुपये होगी (यूनिट 500 X एनएवी 100 रुपये) – 500 रुपये एक्जिट लोड = 49,500 रुपये।

एसआईपी (SIP) के लिए एग्जिट लोड कैलकुलेशन थोड़ा अधिक जटिल है क्योंकि आप अलग-अलग मूल्य बिंदुओं पर यूनिट खरीदते हैं। मान लीजिए कि आप 1 July 2021 को किसी योजना में 10,000 रुपये मासिक एसआईपी (SIP) शुरू करते हैं। मान लें कि योजना खरीद की तारीख से 365 दिनों के भीतर रिडेम्पशन के लिए 1% एग्जिट लोड लेती है। जुलाई में खरीदी गई इकाइयों पर जुलाई 2022 से पहले भुनाए जाने पर एक्जिट लोड लगेगा। अगले महीने यानी अगस्त में खरीदी गई इकाइयों पर अगस्त 2022 से पहले भुनाए जाने पर एक्जिट लोड लगेगा।

विभिन्न प्रकार के म्यूच्यूअल फण्ड पर एक्जिट लोड।

म्यूचुअल फंड विभिन्न इक्विटी, डेट फंडों और हाइब्रिड पर एग्जिट लोड चार्ज करते हैं। हालांकि, कुछ प्रकार के डेट फंड, जैसे ओवरनाइट फंड और अधिकांश अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंड म्यूचुअल फंड से बाहर निकलने का भार नहीं लेते हैं। डेट फंडों में, ओवरनाइट और अल्ट्रा-शॉर्ट ड्यूरेशन फंडों के अलावा, कुछ विशेष प्रकार के डेट फंडों जैसे बैंकिंग और पीएसयू फंड, गिल्ट फंड आदि में कई योजनाएं कोई एक्जिट लोड नहीं लेती हैं। डेट फंड जो एक एक्रुअल आधारित निवेश रणनीति का पालन करते हैं, आमतौर पर उच्च एग्जिट लोड लेते हैं क्योंकि वे चाहते हैं कि निवेशक ब्याज दर जोखिम को कम करने के लिए सिक्योरिटीज मेचियौर होने तक निवेशित रहें।

म्यूचुअल फंड आमतौर पर डेट फंड की तुलना में इक्विटी फंड में अधिक एग्जिट लोड लेते हैं क्योंकि इक्विटी फंड लंबी अवधि के निवेश कार्यकाल के लिए होते हैं। ज्यादातर सक्रिय रूप से मैनेज्ड इक्विटी फंड एग्जिट लोड चार्ज करते हैं। हालांकि, कई इंडेक्स फंड कोई एक्जिट लोड नहीं लेते हैं। अगर आप इक्विटी फंड में निवेश करना चाहते हैं और एग्जिट लोड से बचना चाहते हैं, तो आप एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) में भी निवेश कर सकते हैं, जो कोई एक्जिट लोड नहीं लेते हैं।

आप जीरो एग्जिट लोड फंड में निवेश करना चाहते हैं या नहीं, आपको हमेशा याद रखना चाहिए कि इक्विटी फंड लंबी अवधि के निवेश कार्यकाल के लिए होते हैं और उसी के अनुसार निवेश करते हैं।

आर्बिट्राज फंड सहित हाइब्रिड फंड जल्दी रिडेम्पशन के लिए एग्जिट लोड चार्ज करते हैं। कई निवेशकों को यह गलतफहमी होती है कि आर्बिट्राज फंड बहुत कम अवधि के लिए होते हैं जैसे ओवरनाइट फंड और इसमें कोई एक्जिट लोड नहीं होता है। हकीकत यह है कि ज्यादातर आर्बिट्राज फंड 15 से 30 दिनों के भीतर रिडेम्पशन के लिए एग्जिट लोड चार्ज करते हैं। इसलिए, आपके पास आर्बिट्राज फंड के लिए एक महीने या उससे अधिक समय तक निवेश अवधि होनी चाहिए।

निवेश करने से पहले आपको हमेशा किसी स्कीम के म्यूचुअल फंड एग्जिट लोड या म्यूचुअल फंड फीस के बारे में पता होना चाहिए। यह मान लेना सही नहीं है कि एक्जिट लोड की अवधि हमेशा 1 वर्ष होती है।

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