कई इन्वेस्टर अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्ट से नियमित इन्कम चाहते हैं,जिस प्रकार सैलरी या पेंशन प्राप्त होती है। म्यूचुअल फंड बहुत फ्लेक्सिबल होता हैं। वे इस तरह की व्यवस्था के लिए भी अनुमति देते हैं।

जो लोग अपने इन्वेस्टमेंट से रेगुलर इन्कम की चाह रखते  हैं वे अक्सर म्यूचुअल फंड के डिविडेंट प्लान में इन्वेस्ट के लिए जाते हैं।

लेकिन Systematic Withdrawal Plan (SWP). के साथ,  उन प्लान्स में जाने का एक बेहतर तरीका भी है।

SWP के सर्वोत्तम 15 फंड्स की लिस्ट यहां दी गई है, आप 2018 में इनमे इन्वेस्ट कर सकते हैं।

Best Funds for SWP

SWP में, एक निश्चित अंतराल पर एक निश्चित अमाउंट वापस निकाला जा सकता है। इसके अलावा, वापस निकालने की फ्रीक्वेंसी और अमाउंट भी इन्वेस्टर के द्वारा चुना जा सकता है।

SWP शुरू करने के लिए आप 15 सर्वश्रेष्ठ फंड चुन सकते है।

1.Indiabulls Liquid Fund 

यह 1 जनवरी 2013 को लॉन्च एक लिक्विड फंड है। यह बहुत कम रिस्क वाला डेब्ट फंड है और इसके लॉन्च के बाद से 8.29% की दर से वापसी हुई है।

इस फंड से प्रतिवर्ष प्राप्त रिटर्न:

DurationReturns
1 साल6.91%
3 साल7.60%
5 साल8.25%

 

Rating by Groww 5 star
AMU(fund size)Rs.4,541 cr.
Minimum SIPRs.1000
Minimum SWPRs.500
Performance w.r.t its Benchmarkलॉन्च होने के बाद लगातार अपने बेंचमार्क क्रिसिल लिक्विड से बेहतर प्रदर्शन किया है।

 

Age of the fund5 year old
Expense Ratio0.07%
Exit loadNil
TypeOpen ended

इस लिक्विड फंड को आसानी से कॅश में परिवर्तित किया जा सकता है जो कि एक या दो दिन के भीतर भी हो सकता है।

लिक्विड फंड हाई लिक्विड मनी मार्केट सिक्योरिटीज जैसे कमर्शियल पेपर (CP), ट्रेजरी बिल और डिपॉजिट ऑफ सर्टिफिकेट (CD) में इन्वेस्टमेंट करते हैं।

ये 91 दिनों तक के मैच्युरिटी पिरियड वाले इंट्रुमेंट्स में इन्वेस्टमेंट करते हैं।

सभी डेब्ट फंड्स में, लिक्विड फंड सबसे स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।

2.HDFC Short Term Debt Fund

यह 1 जनवरी, 2013 को लॉन्च किया गया एक शार्ट टर्म डेब्ट फंड है ।यह बहुत कम risk वाला डेब्ट फंड है और इसके लॉन्च के बाद से 8.68% की दर से वापसी हुई है।

इस फंड से प्रतिवर्ष प्राप्त रिटर्न:

DurationReturns
1 साल6.49%
3 साल7.98%
5 साल8.57%

 

Rating by GROWW5 star
AMU (fund size)Rs.9,490 cr.
Minimum SIPRs.500
Minimum SWPRs.500
Performance w.r.t its Benchmarkलॉन्च होने के बाद लगातार अपने बेंचमार्क क्रिसिल शार्ट टर्म बांड से बेहतर प्रदर्शन किया है।
Age of the fund5 year old
Expense Ratio0.25%
Exit loadNil
TypeOpen ended

यदि आप कम समय के लिए इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं, या कहे कि 3 महीने या उससे अधिक के लिए तो  यह फंड आपके लिए इन्वेस्टमेंट करने के लिए सबसे अच्छा डेब्ट फंड है।

शॉर्ट टर्म फंड कमर्शियल पेपर (CPs) और सर्टिफिकेट ऑफ डिपाजिट(CDs) जैसे  पेपर्स में इन्वेस्टमेंट करते हैं।

यह फंड पिछले एक साल में 10-12% sovereign  एक्सपोजर के साथ रिटर्न के लिए शार्ट टर्म कॉर्पोरेट डेब्ट पर निर्भर करता है।

लेकिन यह क्रेडिट क्वालिटी और ड्यूरेशन के साथ  एक बहुत conservative (रूढ़िवादी) पोर्टफोलियो पर काम करता है।.         ₹ 9,4 9 0 करोड़ रुपये का फंड एसेट इसे इस कैटेगरी में सबसे बड़ा बनाता है।

3.Franklin India Ultra Short Bond Fund

यह 1 जनवरी, 2013 को लॉन्च किया गया एक अल्ट्रा शॉर्ट बॉन्ड फंड है। यह बहुत कम रिस्क वाला डेब्ट फंड है और इसके लॉन्च के बाद से 9.53% की दर से वापसी हुई है।

इस फंड से प्रतिवर्ष प्राप्त रिटर्न:

DurationReturns
1 साल8.05%
3 साल9.10%
5 साल9.49%

 

Rating by GROWW5 star
AMU (fund size)Rs.6,979 cr.
Minimum SIPRs.1000
Minimum SWPRs.1000
Performance w.r.t its Benchmarkलॉन्च होने के बाद लगातार अपने बेंचमार्क क्रिसिल लिक्विड से बेहतर प्रदर्शन किया है।
Age of the fund5 year old
Expense Ratio0.35%
Exit loadNil
TypeOpen ended

यह फंड शार्ट टर्म डेब्ट सिक्योरिटीज के साथ लांग टर्म सिक्योरिटीज के कुछ छोटे हिस्से में इन्वेस्टमेंट करते है। इस कैटेगरी में रिटर्न शॉर्ट टर्म फंड द्वारा प्रदान किए गए रिटर्न के समान होता हैं।

4.Aditya Birla Sun Life Corporate Bond Fund

यह 1 जनवरी, 2013 को लॉन्च किया गया एक शार्ट टर्म डेब्ट फंड है। यह कम रिस्क वाले डेब्ट फंड होते है और इसके लॉन्च के बाद से 8.88% की दर से वापसी हुई है।

इस फंड से प्रतिवर्ष प्राप्त रिटर्न:

DurationReturns
1 साल6.36%
3 साल8.20%
5 साल8.77%

 

Rating by GROWW5 star
AMU (fund size)Rs.19,445 cr.
Minimum SIPRs.1000
Minimum SWPRs.1000
Performance w.r.t its Benchmarkलॉन्च होने के बाद लगातार अपने बेंचमार्क क्रिसिल शार्ट टर्म बांड से बेहतर प्रदर्शन किया है।
Age of the fund5 year old
Expense Ratio0.26%
Exit loadNil
TypeOpen ended

इस प्लान का लक्ष्य पोर्टफोलियो से current income and capital appreciation को बढ़ावा देना है जो डेब्ट और मनी मार्केट सिक्योरिटीज में 100% इन्वेस्ट करते है।

₹ 1 9, 445 करोड़ एसेट के आकार के साथ ये फंड इस कैटेगरी में सबसे लोकप्रिय फंड है।

5.Principal Cash Managementt Fund

यह 1 जनवरी, 2013 को लॉन्च एक लिक्विड फंड है। यह बहुत कम रिस्क वाला डेब्ट फंड है और इसके लॉन्च के बाद से 8.24% की दर से वापसी हुई है।

इस फंड से प्रतिवर्ष प्राप्त रिटर्न:

DurationReturns
1 साल6.93%
3 साल7.51%
5 साल8.20%

 

Rating by GROWW5 star
AMU (fund size)Rs.1,271 cr.
Minimum SIPNot supported
Minimum SWPRs.500
Performance w.r.t its Benchmarkलॉन्च होने के बाद लगातार अपने बेंचमार्क क्रिसिल लिक्विड से बेहतर प्रदर्शन किया है।
Age of the fund5 year old
Expense Ratio0.15%
Exit loadNil
TypeOpen ended

6.Indiabulls Short Term Fund

यह 13 सितंबर, 2013 को लॉन्च किया गया एक शार्ट टर्म डेब्ट फंड ऋण है। यह कम रिस्क वाले  डेब्ट फंड होता है और इसके लॉन्च के बाद से 9 .50% की दर से की वापसी हुई है।

इस फंड से प्रतिवर्ष प्राप्त रिटर्न:

DurationReturns
1 साल7.06%
3 साल9.10%
5 सालNA

 

Rating by GROWW4 star
AMU (fund size)Rs.527 cr.
Minimum SIPRs.500
Minimum SWPRs.500
Performance w.r.t its Benchmarkलॉन्च होने के बाद लगातार अपने बेंचमार्क क्रिसिल शार्ट टर्म बांड से बेहतर प्रदर्शन किया है।
Age of the fund4 year old
Expense Ratio0.5%
Exit loadNil
TypeOpen ended

7.DHFL Pramerica Short Maturity Fund

यह 1 जनवरी, 2013 को लॉन्च किया गया एक शार्ट टर्म डेब्ट फंड है।

यह कम रिस्क वाले डेब्ट फंड होते  है और इसके लॉन्च के बाद 9.46% की दर से वापसी हुई है।

इस फंड से प्रतिवर्ष प्राप्त रिटर्न:

DurationReturns
1 साल7.13%
3 साल8.33%
5 साल9.34%

 

Rating by GROWW4 star
AMU (fund size)Rs.1,696 cr.
Minimum SIPRs.500
Minimum SWPRs.1000
Performance w.r.t its Benchmarkलॉन्च होने के बाद लगातार अपने बेंचमार्क क्रिसिल शार्ट टर्म बांड से बेहतर प्रदर्शन किया है।
Age of the fund4 year old
Expense Ratio0.43%
Exit loadNil
TypeOpen ended

इस स्किम का उद्देश्य low to medium ड्यूरेशन के डेब्ट और मनी मार्केट सिक्योरिटीज के पोर्टफोलियो में इन्वेस्टमेंट करके low to medium market रिस्क के साथ स्थिर रिटर्न देना है।

18 महीने तक की एवरेज मैच्युरिटी वाले इंस्ट्रूमेंट्स के लिए 65-100% और 18 महीने  से अधिक के लिए एवरेज मैच्युरिटी वाले इंस्ट्रूमेंट्स के लिए 35% आवंटन होगा।

8.Essel Liquid Fund

यह 1 जनवरी, 2013 को लॉन्च एक लिक्विड फंड है।

इस फंड से प्रतिवर्ष प्राप्त रिटर्न:

DurationReturns
1 साल6.96%
3 साल7.57%
5 साल8.29%

 

Rating by GROWW4 star
AMU (fund size)Rs.417 cr.
Minimum SIPNot supported
Minimum SWPRs.1000
Performance w.r.t its Benchmarkलॉन्च होने के बाद लगातार अपने बेंचमार्क क्रिसिल लिक्विड से बेहतर प्रदर्शन किया है।
Age of the fund5 year old
Expense Ratio0.07%
Exit loadNil
TypeOpen ended

9.Indiabulls Ultra Short Term

यह 1 जनवरी, 2013 को लॉन्च किया गया एक अल्ट्रा शॉर्ट बॉन्ड फंड है।

यह बहुत कम रिस्क वाला डेब्ट फंड है और इसके लॉन्च के बाद से 8.9 6% की दर से वापसी हुई है।

इस फंड से प्रतिवर्ष प्राप्त रिटर्न:

DurationReturns
1 साल7.22%
3 साल8.49%
5 साल8.90%

 

Rating by GROWW4 star
AMU (fund size)Rs.2,501 cr.
Minimum SIPRs.500
Minimum SWPRs.500
Performance w.r.t its Benchmarkलॉन्च होने के बाद लगातार अपने बेंचमार्क क्रिसिल लिक्विड से बेहतर प्रदर्शन किया है।
Age of the fund5 year old
Expense Ratio0.3%
Exit loadNil
TypeOpen ended

यह फंड शार्ट टर्म डेब्ट सेक्युरिटीट्स के लांग टर्म  सेक्युरिटीट्स के कुछ छोटे हिस्से में इन्वेस्टमेंट करते है।

इस कैटेगरी के फंड में रिटर्न शॉर्ट टर्म फंड द्वारा दिये गए रिटर्न के समान होता हैं।

10.Aditya Birla Sun Life Floating Rate Fund 

यह 1 जनवरी, 2013 को लॉन्च किया गया एक अल्ट्रा शॉर्ट बॉन्ड फंड है।

यह बहुत कम रिस्क वाला डेब्ट फंड है और इसके लॉन्च के बाद से 9.01% की दर से वापसी हुई है।

इस फंड से प्रतिवर्ष प्राप्त रिटर्न:

DurationReturns
1 साल7.08%
3 साल8.46%
5 साल8.70%

 

Rating by GROWW4 star
AMU (fund size)Rs.7,513 cr.
Minimum SIPRs.1000
Minimum SWPRs.1000
Performance w.r.t its Benchmarkलॉन्च होने के बाद लगातार अपने बेंचमार्क क्रिसिल लिक्विड से बेहतर प्रदर्शन किया है।
Age of the fund5 year old
Expense Ratio0.17%
Exit loadNil
TypeOpen ended

यह फंड शार्ट टर्म डेब्ट सेक्युरिटीट्स के लांग टर्म  सेक्युरिटीट्स के कुछ छोटे हिस्से में इन्वेस्टमेंट करते है।इस कैटेगरी के फंड में रिटर्न शॉर्ट टर्म फंड द्वारा दिये गए रिटर्न के समान होता है ।

इस स्किम का उद्देश्य एक पोर्टफोलियो के माध्यम से इन्वेस्टमेंट करके रेगुलर इन्कम को प्राप्त करना है जिस पोर्टफोलियो में फ्लोटिंग रेट डेट / मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स शामिल होते हैं, यह नेट एसेट के फिक्स्ड रेट डेब्ट सिक्योरिटीज और मनी मार्केट इंट्रुमेंट्स में भी इन्वेस्टमेंट करता है।

11.HSBC Cash Fund

यह 1 जनवरी, 2013 को लॉन्च एक लिक्विड फंड है।

इस फंड से प्रतिवर्ष प्राप्त रिटर्न:

DurationReturns
1 साल6.87%
3 साल7.41%
5 साल8.13%

 

Rating by GROWW4 star
AMU (fund size)Rs.3364 cr.
Minimum SIPRs.1000
Minimum SWPRs.1000
Performance w.r.t its Benchmarkलॉन्च होने के बाद लगातार अपने बेंचमार्क क्रिसिल लिक्विड से बेहतर प्रदर्शन किया है।
Age of the fund5 year old
Expense Ratio0.08%
Exit loadNil
TypeOpen ended

12.HDFC Corporate Bond Fund

यह 1 जनवरी, 2013 को लॉन्च किया गया एक इन्कम डेब्ट म्यूचुअल फंड है।

यह कम रिस्क वाले डेब्ट फंड है और इसके लॉन्च के बाद से 8.70% की दर से वापसी हुई है।

इस फंड से प्रतिवर्ष प्राप्त रिटर्न:

DurationReturns
1 साल6.24%
3 साल8.20%
5 साल8.54%

 

Rating by GROWW4 star
AMU (fund size)Rs.13,129 cr.
Minimum SIPRs.500
Minimum SWPRs.500
Performance w.r.t its Benchmarkअपने लॉन्च के बाद लगातार अपने बेंचमार्क क्रिसिल कंपोजिट बॉन्ड से बेहतर प्रदर्शन किया है।

 

Age of the fund5 year old
Expense Ratio0.28%
Exit loadNil
TypeOpen ended

 

इन्कम फंड में इन्वेस्टर अपने पैसे को कॉर्पोरेट डिबेंचर और गवर्नमेंट सिक्योरिटीज में इन्वेस्ट करते हैं।   
इन्कम फंड हाई रिस्क लेने वाले इन्वेस्टर्स के लिए होता हैं, यह लांग टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए बहुत अच्छा काम करता है क्योंकि ब्याज की दरों में बदलाव का हाई रिस्क होता है।

यह स्किम 60 महीने से अधिक की मैच्युरिटी  वाली डेब्ट / मनी मार्केट इंट्रुमेंट्स और गवर्नमेंट सिक्योरिटीज में इन्वेस्टमेंट के माध्यम से रेगुलर इन्कम को प्राप्त करने का प्रयास करती है ।

13.UTI Banking & Financial Services

यह 3 फरवरी, 2014 को लॉन्च किया गया एक शार्ट टर्म डेब्ट  फंड है। यह कम रिस्क वाले डेब्ट फंड में आता है और इसके लॉन्च के बाद से 8.85% की दर से वापसी हुई है।

इस फंड से प्रतिवर्ष प्राप्त रिटर्न:

DurationReturns
1 साल6.44%
3 साल8.69%
5 सालNA

 

Rating by GROWW4 star
AMU (fund size)Rs.1213 cr.
Minimum SIPRs.500
Minimum SWPRs.1000
Performance w.r.t its Benchmarkअपने लॉन्च के बाद लगातार अपने बेंचमार्क क्रिसिल शार्ट टर्म बॉन्ड से बेहतर प्रदर्शन किया है।
Age of the fund4 year old
Expense Ratio0.22%
Exit loadNil
TypeOpen ended

इस स्किम का उद्देश्य बैंकों और सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों (PSUs) द्वारा मुख्य रूप से डेब्ट और मनी मार्किट सिक्योरिटीज  के पोर्टफोलियो में कम रिस्क और हाई डिग्री की लिक्विडिटी के साथ एक अच्छी और स्थिर इन्कम को प्राप्त करना है ।

14.SBI Short Term Debt Fund

यह 1 जनवरी, 2013 को लॉन्च किया गया एक शार्ट टर्म डेब्ट फंड है।

यह कम रिस्क वाले डेब्ट फंड की कैटेगरी आता है और इसके लॉन्च के बाद से 8.63% की दर से  वापसी हुई है।

इस फंड से प्रतिवर्ष प्राप्त रिटर्न:

DurationReturns
1 साल6.27%
3 साल8.12%
5 साल8.51

 

Rating by GROWW4 star
AMU (fund size)Rs.8410 cr.
Minimum SIPRs.500
Minimum SWPRs.500
Performance w.r.t its Benchmarkअपने लॉन्च के बाद लगातार अपने बेंचमार्क क्रिसिल शार्ट टर्म बॉन्ड से बेहतर प्रदर्शन किया है।
Age of the fund5 year old
Expense Ratio0.35%
Exit loadNil
TypeOpen ended

15.Kotak Banking and PSU Debt Fund

यह 3 फरवरी, 2013 को लॉन्च किया गया एक शार्ट टर्म डेब्ट फंड है।

यह कम रिस्क वाले डेब्ट फंड की कैटेगरी आता है और इसके लॉन्च के बाद से 8.83% की दर से  वापसी हुई है।

इस फंड से प्रतिवर्ष प्राप्त रिटर्न:

DurationReturns
1 साल6.31%
3 साल8.18%
5 साल8.78%

 

Rating by GROWW4 star
AMU (fund size)Rs.1292 cr.
Minimum SIPRs.1000
Minimum SWPRs.1000
Performance w.r.t its Benchmarkअपने लॉन्च के बाद लगातार अपने बेंचमार्क क्रिसिल शार्ट टर्म बॉन्ड से बेहतर प्रदर्शन किया है।
Age of the fund5 year old
Expense Ratio0.15%
Exit loadNil
TypeOpen ended

इस स्किम का उद्देश्य सॉवरेन सिक्योरिटीज में इन्वेस्टमेंट के माध्यम से रिस्क फ्री रिटर्न को प्राप्त करना है।

सेविंग प्लान (D) रेगुलर लाभ का भुगतान प्रदान करेगी।

लिक्विडिटी को पूरा करने के लिए फंड का एक हिस्सा इंटरबैंक मनी मार्केट में इन्वेस्ट किया जाता हैं।

याद रखने वाली बात – Things to remember

रिटर्न की दर पिछले सभी डेटा होते है। कोई भी आपके इन्वेस्टमेंट पर मिलने वाले रिटर्न की वास्तविक दर की भविष्यवाणी नहीं कर सकता है।

आप अपने पिछले प्रदर्शन के आधार पर ही फंड की कैपेबिलिटी का केवल अनुमान लगा सकते हैं और भविष्यवाणी कर सकते हैं।

लेकिन म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट के लिए केवल इन्वेस्टमेंट से  मिलने वाले रिटर्न के पीछे न दौड़े । इन फंड्स को चुनने से पहले आपको बहुत से कारको की ओर ध्यान देना चाहिए जो आपके इन्वेस्टमेंट के लक्ष्यों से मेल खाते हो।

म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टमेंट करने से पहले आपको 3 बातो को हमेशा याद रखना चाहिए:

1.हाई रिटर्न के लिए फंड में अंधाधुंध इन्वेस्टमेंट न करें।

उस समय के आधार पर इन्वेस्टमेंट करें जितने समय लिए आप इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं।

2.प्रत्येक व्यक्ति की फायनेंसियल कंडीशन अलग होती है।

आपके द्वारा इन्वेस्टमेंट किए जाने वाले फंड का पुरी तरीके से मूल्यांकन करें सिर्फ इसकी लोकप्रियता के कारण फंड में इन्वेस्टमेंट न करें।

3.समय-समय पर अपने इन्वेस्टमेंट का रिव्यु लेते रहे ।

लेकिन बार बार  नहीं। कुछ हफ्तों के लिए एक बार पर्याप्त है।

यह सुनिश्चित करे की आपका फंड अच्छे हाथों में है,जिसमे स्माल फंड / मिड कैप फंड्स के मैनेजर अच्छी तरह से अनुभव लिए हुए हो ऐसे ही फंड हाउस को चुनें और जो अच्छी तरह से इन फंड्स से जुड़ा हुआ हो।

 इन्वेस्टमेंट की शुभकामनाएं !